Gérer la dette étudiante

Si vous avez contracté des prêts étudiants, vous n’êtes pas le ou la seule. Voici comment maîtriser votre dette.

Quelques conseils pour vous aider à rembourser votre prêt étudiant

Dans nombreux établissements, les coûts des études sont tels que vous en sortez certes avec un diplôme, mais aussi avec beaucoup de dettes. Ne laissez pas cela vous décourager.

La dette étudiante peut être complexe, surtout si vous avez contracté plusieurs prêts. Mais vous pouvez contrôler votre situation financière en appréhendant bien votre endettement global : quels prêts avez-vous contractés, où les avez-vous contractés et combien devez-vous? Tenez compte de ces conseils et stratégies lorsque vous remboursez vos prêts et passez à autre chose, financièrement parlant.

Faites une liste de toutes les dettes que vous avez contractées, ainsi que des remboursements et des taux d’intérêt. Vous aurez peut-être envie de rembourser en priorité certaines dettes (par exemple, celles avec des taux d’intérêt élevés) avant de rembourser votre prêt étudiant.

Profitez des délais de grâce

Certains prêts étudiants gouvernementaux peuvent être assortis d’un court délai de grâce, après l’obtention du diplôme, pendant laquelle aucun paiement n’est dû. Après cela, toutefois, vous devrez probablement commencer à rembourser votre prêt, sauf si vous êtes admissible à un sursis de paiement en raison d’un chômage ou de problèmes de santé.

Renégocier des modalités de paiement plus réalistes

Si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements minimums, appelez vos créanciers et expliquez-leur votre situation. Ils pourraient éventuellement vous proposer des modalités de paiement mieux adaptées à votre situation. Essayez de ne pas manquer une échéance ou d’accumuler des retards de paiement, sinon votre cote de crédit (ou votre solvabilité) pourrait en souffrir, si cela existe dans votre pays. Cela pourrait rendre plus difficiles et renchérir vos emprunts futurs.

Vérifiez les avantages proposés par votre employeur

Si votre employeur offre un régime de retraite, surtout s’il y a une contribution de l’entreprise et/ou un abondement fondé sur vos propres contributions, vérifiez que vous en bénéficiez bien. Envisagez de contribuer suffisamment pour obtenir l’abondement offert par votre entreprise, puis remboursez vos dettes présentant les taux d’intérêt les plus élevés avec le solde de votre épargne. 

Évitez les retards de paiement

Peu importe le pays où vous résidez, votre historique de paiement est le critère le plus important pris en compte par les agences de crédit pour déterminer votre cotre de crédit (ou votre solvabilité). N’ignorez surtout pas les lettres de relance que vous recevez au titre de vos prêts étudiants ou de vos autres dettes. Consolider votre crédit pourra vous aider à bénéficier de prêts à faible taux d’intérêt, à louer un bien immobilier, à être admissible à un prêt hypothécaire... et à créer la vie que vous voulez vivre.

Envisagez un refinancement

Cela implique de contracter un prêt privé pour rembourser tous vos prêts étudiants ou une partie d’entre eux, généralement à un taux d’intérêt inférieur (si vous y êtes admissible), ce qui pourrait se traduire par des économies importantes. Cela pourra également vous permettre de rallonger la durée de remboursement et la faire passer, par exemple, de 10 à 20 ans. Ayez conscience toutefois qu’au final, vous risquez de payer plus.

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