Seis consejos para gestionar mercados volátiles

Cuando los mercados financieros se vuelven inestables, da frutos tener un plan de inversión con el que se sienta a gusto.

1.  Mantenga la perspectiva: las caídas son normales y suelen durar poco.

• Las caídas del mercado pueden ser inquietantes, pero la historia demuestra que las acciones se recuperan y generan ganancias a largo plazo. ¡No es la primera vez que el mercado cae!

• Por ejemplo, en Estados Unidos, en los últimos 35 años, el mercado de valores cayó de media cada año un 14 % desde su punto más alto hasta su punto más bajo y aun así logró generar ganancias en cuatro de cada cinco años naturales¹. 

• En los últimos 25 años (hasta finales de 2019), la bolsa del Reino Unido sufrió pérdidas en más de 5 años individuales, pero las acciones que se conservaron durante un período de al menos 10 años solo sufrieron pérdidas en un 2 % de los casos (o en un 4 %, en el caso de valores globales)².
   

2. Establezca un plan que le dé tranquilidad, tanto en las subidas como en las caídas del mercado.

• Su combinación de acciones, bonos e inversiones a corto plazo determinarán su ganancia potencial y las variaciones probables de su cartera (cuya magnitud puede depender del riesgo que asuma).  

• Elija una combinación de inversiones que vaya en sintonía con sus metas, plazos, situación financiera y tolerancia al riesgo. Si no está cómodo con el nivel de riesgo asumido y el mercado sufre una caída, quizá reaccione con prisa y tome una decisión que podría o no ser la mejor opción. 

3. Céntrese en permanecer en el mercado—no intente invertir según las variaciones del mercado.

• Puede ser tentador intentar vender las inversiones cuando el mercado cae, pero es difícil determinar bien cuándo hacerlo, y a veces ese enfoque le impide recobrarse de la pérdidas.

• Si vende y sigue estando fuera del mercado cuando este tiene una recuperación, puede ser difícil encontrar otra oportunidad. Perder incluso un puñado de los mejores días del mercado puede reducir el rendimiento de sus inversiones de manera considerable. Por ejemplo, un inversor que se hubiese perdido los mejores cinco días del mercado chino (basado en el Índice Compuesto de Shanghái) todos los años durante 20 años (entre 1996 y 2015) habría perdido, de media, un 2 % de rendimiento al año frente al rendimiento anual medio del 10 % que habría generado de mantener siempre la inversión.³ Cuando se examinan los últimos 15 años de los mercados globales de acciones, la situación es similar: perder los mejores 10 días del mercado todos los años habría generado una pérdida media de rentabilidad anual del 3.5 %.⁴

• Una manera de afrontar la volatilidad de los mercados es contar con un plan a largo plazo que vaya en sintonía con sus plazos, metas y tolerancia al riesgo.  

4. Invierta con regularidad a lo largo del tiempo.

• Un enfoque que puede aplicar es invertir pequeñas cantidades cada semana, mes o trimestre a lo largo del tiempo en lugar de intentar invertir según los momentos del mercado. Invertir con regularidad ayuda a evitar tomar decisiones a corto plazo incentivadas por la volatilidad del mercado.   

• Considere la posibilidad de establecer un plan para hacer inversiones automáticas periódicas. Eso puede ayudarle a seguir cumpliendo con sus metas a largo plazo en lugar de concentrarse en las fluctuaciones diarias del mercado. 

5. No tenga miedo de pedir ayuda.

• Aunque puede resultar difícil pedir ayuda, muchas personas recurren a asesores financieros para orientarse con sus inversiones. Si usted es como la mayoría de las personas, es posible que tenga muchas cosas que hacer y no cuente con los conocimientos ni el tiempo suficientes como para investigar qué inversiones le convienen. Buscar ayuda profesional puede servirle para encontrar una estrategia que vaya en sintonía con sus metas, plazos y tolerancia al riesgo.   

• Más allá de cualquier subida o caída del mercado, es importante reunirse con su asesor con regularidad: al menos una vez al año para conversar sobre cualquier cambio que haya habido en sus metas, plazos y tolerancia al riesgo. Eso le ayudará a concentrarse en sus metas a largo plazo en lugar de hacerlo en los movimientos del mercado a corto plazo.    

6. Considere la gestión profesional.

• Si no tiene la pericia, la voluntad o el tiempo para elegir sus propias inversiones, tiene a su disposición opciones que le ofrecen gestión profesional de inversiones. Si no se siente a gusto con administrar su cartera por su cuenta, dicho servicio puede brindarle la ayuda que necesita.