Drie stappen voor financieel welzijn van uw twintigste tot uw zestigste
Tips om op elke leeftijd uw financiële situatie te verbeteren.
Als twintiger
1. Begin met sparen. Zorg dat u tijdens het opbouwen van uw carrière het pensioenplan van uw werkgever raadpleegt. Profiteer van eventuele bijdragen die uw werkgever biedt. Zit er geen pensioenplan bij uw baan, dan komt u mogelijk nog wel in aanmerking voor een persoonlijke pensioenregeling. Beide spaarmanieren bieden fiscale voordelen. Om uw pensioenspaardoelen te bereiken, dient u te proberen meer bij te dragen dan wat verplicht is, want de combinatie van een overheids- en bedrijfspensioenregeling is mogelijk niet voldoende om uw inkomsten bij pensioen te vervangen.
2. Op de juiste wijze met schulden omgaan. Veel twintigers hebben twee soorten schulden: een creditcardschuld en studieleningen. Als u een plan opgesteld hebt en u weet wat uw opties zijn om terug te betalen, hoeven dit soort schulden u niet tegen te houden. Onderzoek herfinancieringsmogelijkheden voor uw studieleningen en probeer uw creditcards alleen te gebruiken als u het openstaande saldo elke maand geheel kunt aflossen. Zo niet, probeer dan contant te betalen totdat u de discipline hebt ontwikkeld om binnen uw middelen te blijven.
3. Denk aan de lange termijn. Geef uw geld de kans om te groeien. Of u nu spaart via uw werkgever, een particulier pensioen of op een persoonlijke spaarrekening of andere rekening, het is van belang om uw tijdpad en het daarmee samenhangende risico te begrijpen. Regelmatige controle van uw spaargeld en praten met een professional kunnen u helpen uw doelen te bereiken.
Als dertiger
1. Richt u op uw spaargeld. U hebt nu veel doelen waarvoor u wilt sparen. Misschien bent u aan het nadenken over een bruiloft, een huis kopen of een gezin beginnen. Maar het is belangrijk om maximaal van uw pensioenspaargeld te profiteren. Als u weet hoeveel u moet sparen en waar u naartoe moet werken qua spaardoelen, kan dit u helpen op schema te blijven.
2. Met schulden en noodgevallen omgaan. Als u schulden hebt (een creditcardlening of andere leningen), pak dan de schulden aan met de hoogste rente en betaal meer dan het minimale aflossingsbedrag om deze sneller af te betalen. Pak daarna steeds de volgende schulden aan tot u schuldenvrij bent (behalve de hypotheek, die waarschijnlijk meer tijd zal kosten om af te lossen). Zorg dat uw schulden niet oplopen. Ook zou u een noodfonds moeten maken bestaande uit 3 tot 6 maanden aan uitgaven en waar u meteen bij kunt.
3. Spaar voor de toekomst. Net als toen u twintiger was, zou u nog steeds spaardoelen voor de lange termijn in het hoofd moeten houden. Evalueer uw doelen, risicobereidheid, financiële situatie en tijdpad, en werk samen met een professional om een benadering te bedenken die u helpt uw doelen te bereiken.
Als veertiger
1. Het is nog niet te laat om te beginnen. Als twintiger of dertiger hebt u misschien al een aantal grote levensgebeurtenissen meegemaakt, zoals gaan trouwen, een gezin beginnen en een huis kopen. Het is lastig al die dure prioriteiten te balanceren en daarnaast te beginnen met plannen voor iets wat nog zo ver in de toekomst lijkt te liggen als een pensioen. Maar het is nooit te laat om hiermee te beginnen. Als veertiger hebt u nog zo'n 20 jaar om te sparen, dus begin zo snel u kunt zodat uw spaargeld nog zolang mogelijk de tijd heeft om te groeien.
2. Bescherm wat u hebt. Zorg dat u een adequate levensverzekering en arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt geregeld. Een levensverzekering kan uw gezin helpen om verlies van inkomsten op te vangen en andere financiële doelen te bereiken in het geval dat u onverhoopt komt te overlijden. Daarnaast kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering u helpen gederfde inkomsten op te vangen in het geval dat u arbeidsongeschikt wordt.
3. Wees voorbereid. In deze fase zou u een testament moeten hebben en aangewezen begunstigden voor uw pensioen- en spaarrekeningen. Ook zou u instructies klaar moeten hebben over wat er met uw bezittingen moet gebeuren.
Als vijftiger
1. Werk achterstanden bij het sparen weg. Vanaf het jaar waarin u 50 jaar wordt, kunt u overwegen de bijdragen aan uw werkpensioenregeling te verhogen en/of in te halen, indien mogelijk. De mogelijke bijdragen zullen waarschijnlijk beperkt zijn zolang u belastingvoordelen krijgt.
2. Bescherm wat u hebt. Zorg dat u voldoende verzekerd bent wat betreft levensverzekering en arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wellicht kunt u ook nadenken over sparen voor langetermijnzorg die u mogelijk nodig zult hebben op uw oude dag.
3. Schat uw inkomsten en uitgaven in. Kunt u leven van de inkomsten die u als gepensioneerde zult krijgen? Kijk uw verwachte uitgaven en inkomsten na nu er nog tijd is om veranderingen door te voeren. Schat in hoe hoog uw essentiële levensonderhoudskosten en uw besteedbare inkomen zijn. Schat hierna in wat uw inkomsten zullen zijn, zoals een overheidsuitkering, particulier pensioen, annuïteiten en opgenomen spaargeld. Vergelijk vervolgens uw uitgaven met uw inkomsten en kijk hoelang u met uw geld zult kunnen doen.
Als zestiger
1. Rond uw pensioenplan af. Bepaal hoe u uw spaargeld omzet in een inkomstenstroom, zoals het uitsluitend systematisch opnemen van geld, rentes en dividenden, of periodieke forfaitaire sommen. Overweeg producten met gegarandeerde inkomsten, zoals inkomstenannuïteiten, om essentiële uitgaven na uw pensioen te dekken. Zorg dat u een duurzaam opnamebedrag hebt bepaald als percentage van uw spaargeld, op basis van uw pensioenleeftijd en uw levensverwachting.
2. Bekijk uw pensioenopties. Denk goed na over wanneer u begint met het opnemen van uw overheidsuitkering. Als u de startdatum uitstelt, is het mogelijk dat de uitkering die u later ontvangt hoger wordt. Ga de informatie van uw overheidspensioen na aan de hand van verklaringen die u via post krijgt of online kunt opzoeken; neem contact op met de relevante instanties als u deze niet hebt.
3. Rond uw nalatenschapsplan af. Laat uw financiële zaken niet aan het toeval over. U zou in elk geval een testament en een volmacht moeten hebben. Hiermee kan iemand anders namens u optreden met betrekking tot uw gezondheid of financiële zaken als u hiertoe zelf niet in staat bent. U kunt hierbij de hulp van een juridisch adviseur goed gebruiken.
Mogelijk vindt u dit ook interessant:
976562.1.0