Fünf Fragen zur Lebensversicherung

Einfach gesagt: Wenn jemand anderes von Ihrem Einkommen abhängt, sollten Sie auf jeden Fall eine Lebensversicherung abschließen, die diese Personen im Falle Ihres Todes absichert.

Womöglich verfügen Sie über Ihren Arbeitgeber bereits über eine Lebensversicherung. Selbst dann sollten Sie für zusätzliche Versicherungsdeckung sorgen, da nicht vom Arbeitgeber angebotene Policen übertragbar sind – d. h. die Deckung gilt auch dann, wenn Sie kündigen. Außerdem reicht die Versicherungsdeckung Ihres Arbeitgebers unter Umständen nicht ganz aus, um Ihre Familie finanziell vollständig abzusichern.  

Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf staatliche Leistungen, doch reichen diese in der Regel nicht aus, um die finanziellen Verpflichtungen Ihrer Familie vollständig abzusichern.  

Allgemein lässt sich sagen: Je jünger Sie sind, wenn Sie die Lebensversicherung abschließen, desto weniger wird sie Sie kosten. Am besten prüfen Sie nach jedem größeren Lebensereignis Ihren Lebensversicherungsbedarf. Überlegen Sie in Bezug auf folgende Ereignisse, wie eine Lebensversicherung Ihre Familie absichern könnte:

• Neues Eigenheim - Ein Kauf oder eine größere Renovierung. Mit einer Lebensversicherung können Sie Ihre Kreditzahlungen selbst im Falle Ihres Todes gewährleisten.
• Heirat - Nach einer Heirat sollten Sie Ihre gesamte finanzielle Situation überdenken – u. a. Ihr benötigtes Einkommen, Ihre Schulden und sonstigen Verbindlichkeiten, und Sie sichern Ihre(n) Partner(in) und weitere von Ihnen abhängige Personen ab.
• Geburt oder Adoption eines Kindes - Eine Lebensversicherung kann den erhöhten Einkommensbedarf Ihrer Familie, die Finanzierung der schulischen oder persönlichen Ziele Ihrer Kinder und etwaige Schulden, die Sie aufgenommen haben, absichern.
• Neue Arbeit - Eine Risikolebensversicherung kann eine betriebliche Gruppenversicherung eines ehemaligen Arbeitgebers ersetzen und Ihren Versicherungsschutz Ihrem neuen Gehalt entsprechend erhöhen.

Für Familien mit Kindern kann es, wenn ein Partner zu Hause bleibt, wichtig sein, neben der Versicherung des Hauptverdieners auch eine Lebensversicherung für diesen Partner abzuschließen. Überlegen Sie, welche Vorteile es hat, wenn ein Elternteil zu Hause bleibt. Im Falle seines Todes werden Ihre Angehörigen stark belastet; mit finanziellen Mitteln lässt sich leichter mit dem Verlust umgehen. Eine Lebensversicherung kann auch die Kosten für Beerdigung und Nachlass abdecken.  

Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, für sich und Ihre Angehörigen eine zusätzliche Lebensversicherung über ein vom Arbeitgeber gefördertes Leistungsprogramm abzuschließen (z. B. flexible Leistungen, vom Arbeitgeber geförderte Rabatte bei einem Versicherer, Aufkaufoption aus der betrieblichen Gruppenversicherung usw.).  

Beim Abschluss einer Lebensversicherung sollten Sie daran denken, dass Sie höchstwahrscheinlich einen „Nachweis der Versicherungsfähigkeit“ erbringen müssen. Das bedeutet, das zunächst eine einfache ärztliche Untersuchung – oft bei Ihnen zu Hause oder am Arbeitsplatz – nötig ist, ehe ein Versicherer Ihnen eine Police ausstellt. Allgemein lässt sich sagen: je besser Ihr allgemeiner Gesundheitszustand, desto niedriger wird Ihre Prämie sein. Auf den Preis, den Sie für die Versicherung bezahlen, haben viele Faktoren Einfluss, wie z. B. Ihr Alter und Ihr Gesundheitszustand. In Ihren Zwanzigern und Dreißigern ist es in der Regel einfacher – und günstiger –, eine Lebensversicherung abzuschließen, als in Ihren Vierzigern, Fünfzigern, Sechzigern usw. Zu einem späteren Zeitpunkt treten oft gesundheitliche Probleme auf, durch die eine Lebensversicherung nur noch schwer zu bekommen oder sehr teuer ist. Sie sollten die Tarife, die Sie als Einzelperson von verschiedenen Versicherern erhalten, mit den Tarifen vergleichen, die Ihr Arbeitgeber abgeschlossen hat (diese basieren in der Regel auf der Gesamtzahl der Beschäftigten in dem Land, in dem Sie arbeiten).