Cómo proteger sus recursos más importantes con un seguro de invalidez
Principales conclusiones
- Durante la vida laboral, es más probable sufrir una discapacidad, o no poder trabajar debido a una enfermedad, que fallecer, así que no olvide protegerse.
- Si depende de ingresos laborales regulares, necesita contar con una cobertura de invalidez que le brinde protección en caso de no poder trabajar durante un período largo.
- Consulte qué cobertura por invalidez le proporciona su empresa.
- Si necesita ayuda, pida asesoramiento para determinar qué cobertura es la más apropiada para usted en cada momento, ya que esto podría cambiar.
Estas son algunas consideraciones que podrían ayudarle a tomar sus decisiones.
1. Si depende de sus ingresos laborales regulares, necesita cobertura de invalidez.
Esa necesidad es incluso mayor si está casado o si tiene hijos u otras personas a su cargo, porque es muy probable que dependan de sus ingresos, y si usted no puede trabajar, se verán afectados.
Si ya ha acumulado suficientes ahorros para su jubilación como para que le duren en caso de que una discapacidad le obligue a jubilarse anticipadamente, quizás no necesite tanto el seguro de invalidez. Si tiene hijos u otras personas a su cargo, es posible también que la necesidad de un seguro de invalidez se reduzca cuando estos ya no necesiten su sustento económico al irse de casa y conseguir sus propios empleos.
Durante la vida laboral es más probable sufrir una discapacidad que la muerte
El seguro de invalidez es una de las carencias más grandes del plan financiero de la mayoría de las personas. Durante su vida laboral, es más probable que sufra una discapacidad (no poder trabajar durante un período largo) que la muerte. Incluso si su trabajo no es peligroso. Los accidentes no solo se producen en los lugares de trabajo, sino también en casa; y cualquiera puede sufrir enfermedades. Si considera oportuno contratar un seguro de vida, no debería descartar la idea de adquirir también un seguro de invalidez. Estas son algunas sugerencias que podrían ayudarle a tomar sus decisiones.
2. Calcule cuánto puede pagar y contrate una póliza a largo plazo que se ajuste a su presupuesto.
Hay muchos tipos de seguros de incapacidad o invalidez. Busque asesoramiento para determinar la cobertura que más se ajusta a sus metas y circunstancias.
Si le preocupan el coste, puede haber maneras de conseguir cobertura a menor precio. Puede considerar la posibilidad de reducir la prima mensual, acortar la duración de la prestación (el tiempo que la recibe en caso de incapacidad), eliminar los ajustes por coste de vida, prolongar el período de eliminación (la cantidad de tiempo que debe sufrir la discapacidad antes del pago de las prestaciones) y demás. Un asesor o su empresa de seguros deberían poder ayudarle a buscar la opción apropiada para usted.
3. No subestime la cobertura que necesita.
A la hora de calcular la cobertura, la mayoría de la gente toma en consideración sus gastos de ese momento, pero los gastos médicos pueden dispararse si una discapacidad lo obliga a renunciar a su trabajo y usted necesita tratamiento médico o la póliza de su seguro médico laboral no los cubre. También es posible que necesite comprar equipo o insumos médicos, o en casos extremos, reformar su casa para adaptarla a su discapacidad.
Los costes de guardería y cuidado de otras personas al cargo también pueden subir. A la hora de calcular cuánto dinero necesita si no puede trabajar, sea realista y estudie qué protección puede pagar y es apropiada para usted.
4. No suponga que el plan del gobierno o de su empresa será suficiente.
Muchas personas no adquieren sus propias pólizas de seguro de invalidez porque sus empresas les brindan cierta cobertura, pero esos planes podrían no proporcionar ingresos suficientes o no ofrecer prestaciones durante el tiempo necesario para cubrir ausencias laborales prolongadas.
Consulte qué cobertura le brinda su empresa y repase sus necesidades para determinar si necesita cobertura y tomar medidas para adquirir cobertura adicional por invalidez.
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