Comment protéger vos finances en cas de veuvage

La perte d’un conjoint peut être émotionnellement dévastatrice et c’est souvent une période difficile pendant laquelle il faut prendre des décisions impactant votre vie future. Pourtant, c’est généralement le moment où de nombreuses questions financières nécessitent votre attention immédiate : gestion des actifs de retraite, établir un budget reposant sur un seul revenu, vérifier que vous êtes correctement assuré(e) ou identifier les prestations des organismes publics auxquels vous avez droit. 

Pour éviter de prendre des décisions financières, potentiellement mauvaises, sous l’emprise de l’émotion, il est important de vous préparer à l’éventualité de vous retrouver soudainement célibataire. Voici six mesures importantes qui vous aideront à protéger vos finances personnelles. 

1. Mettez à jour vos comptes financiers 

Lorsque vous perdez un conjoint, vous devrez probablement modifier les coordonnées de tous les comptes financiers détenus conjointement et les mettre à votre propre nom. Ces modifications des titulaires nécessitent généralement que vous fournissiez aux établissements financiers concernés des copies du certificat de décès de votre conjoint. 

2. Divisez ou transférez les actifs de retraite

Les actifs des comptes de pension et de retraite ont leurs propres règles lorsqu’il s’agit de transférer la propriété d’un conjoint à l’autre. 

En règle générale, au décès du titulaire du compte, les actifs des comptes de retraite sont transférés directement aux bénéficiaires (souvent le conjoint, pour ceux qui étaient mariés) désignés pour le compte. C’est pourquoi il est très important de tenir à jour les bénéficiaires que vous avez désignés pour tous vos comptes de retraite. Même si votre testament prévoit des dispositions pour vos avoirs de retraite, vos décisions concernant les bénéficiaires prévaudront probablement dans la plupart des pays. 

3. Ajustez vos revenus et votre budget 

Il est probable que, lorsque vous vous retrouvez soudainement célibataire, vos revenus subissent une réduction substantielle ; vous devrez donc peut-être ajuster votre budget en conséquence. Commencez par dresser la liste de vos dépenses essentielles (logement, nourriture, assurance, transport, etc.) et de vos dépenses facultatives (dîners au restaurant, vacances, vêtements, etc.). Essayez de faire correspondre vos sources de revenus fiables (salaire, prestations sociales, retraite, etc.) à vos dépenses essentielles et voyez comment vous pourriez réduire vos dépenses discrétionnaires. Consultez cet article sur la façon de gérer votre budget en période difficile.  

4. Évaluez vos besoins en matière d’assurance  

Ce que vous aurez et ce dont vous aurez besoin en matière d’assurance peuvent changer radicalement si vous perdez votre conjoint. Il est important d’examiner attentivement tous les différents types d’assurance disponibles et d’identifier comment ajuster en conséquence votre couverture. Veillez à examiner :  

Assurance-vie 

Selon l’endroit où vous vivez, si vous êtes le conjoint survivant et le bénéficiaire de la police d’assurance-vie de votre conjoint décédé, vous serez susceptible de recevoir une indemnité peu ou pas imposée. Toutefois, si vous avez toujours des enfants à charge, il sera peut-être préférable d’acheter ou d’augmenter votre propre couverture d’assurance-vie pour vous assurer qu’ils seront protégés dans le cas où vous décéderiez. Cliquez ici pour plus d’informations sur l’assurance-vie.   

Assurance santé 

Même si la couverture d’assurance maladie privée de votre famille était au nom de votre conjoint, vous pourriez être en mesure de la maintenir pendant un certain temps après la disparition de celui-ci. Pour plus d’informations sur l’assurance santé, cliquez ici.  

Assurance invalidité  

Nous espérons tous que nous n’en aurons jamais besoin, mais l’assurance invalidité est l’un des moyens les moins compris et les plus utiles de nous protéger et de protéger nos proches. Que se passerait-il si vous étiez blessé(e) ou malade et que vous ne pouviez plus aller travailler ? L’assurance invalidité est souvent offerte via un employeur, un organisme public et/ou une compagnie privée ; elle vise à vous protéger, vous et vos proches, contre la perte de revenus. Cliquez ici pour plus d’informations sur l’assurance invalidité.  

Assurance soins de longue durée 

Si vous avez plus de 50 ans, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une assurance de soins de longue durée ; vous éviterez que les coûts potentiels des séjours en maison de retraite médicalisée et des soins à domicile ne grèvent vos revenus dans le cas où vous tomberiez gravement malade ou vous vous blesseriez.  

5. Connaissez l’encours de vos dettes

Après le décès d’un conjoint, vous devrez faire l’inventaire de tous les comptes et crédits ouverts ou contractés sous votre nom et/ou conjointement avec votre ex-conjoint.   

Malheureusement, il existe des cas où un conjoint survivant pourra être personnellement responsable du paiement de la dette d’un conjoint décédé, y compris les dettes associées aux cartes de crédit. Selon l’endroit où vous vivez, si vous assumez conjointement la responsabilité des dettes avec votre conjoint décédé, vous, en tant que conjoint survivant, pourrait être personnellement responsable du remboursement de celles de votre conjoint décédé.   

6. Maximisez les prestations des régimes généraux

Même si vous êtes désormais seul(e), les administrations publiques pourront reconnaître que vous étiez auparavant membre d’un couple marié et vous offrir, en tant que conjoint survivant, des prestations.  

Même si cela n’évitera pas les bouleversements entraînés par le décès d’un conjoint, le fait de savoir comment vos finances personnelles pourraient être affectées pourrait vous aider à prendre des décisions réfléchies et non précipitées ; cela vous permettra aussi de vous adapter à votre nouvelle vie de célibataire en vous reposant sur une base financière plus solide.