Zo beschermt u uw financiën als u na een overlijden alleen komt te staan

Het verlies van een echtgenoot kan hartverscheurend zijn en is vaak een moeilijke tijd waarin allerlei belangrijke levensbeslissingen moeten worden gemaakt. Meestal zijn er in zo'n periode vele financiële kwesties die uw onmiddellijke aandacht vereisen. Zaken zoals omgaan met pensioenactiva, uw budget aanpassen aan één inkomen, ervoor zorgen dat u voldoende bent verzekerd, of uitzoeken of u recht hebt op overheidsuitkeringen. 

Om te voorkomen dat u emotionele, en mogelijk daardoor schadelijke, financiële beslissingen neemt, is het van belang om voorbereid te zijn op dergelijke situaties. Hier volgen zes belangrijke stappen die kunnen helpen uw persoonlijke financiën te beschermen. 

1. Actualiseer uw financiële rekeningen 

Als u uw echtgenoot verliest, zult u financiële rekeningen die op uw beider naam staan op uw eigen naam moeten zetten. Voordat het eigendom van een rekening kan worden gewijzigd, moet u meestal kopieën van de overlijdensakte van uw echtgenoot aan financiële instellingen verstrekken. 

2. Verdeel pensioenactiva of draag deze over  

Pensioenrekeningactiva hebben hun eigen regels als het gaat om het overdragen van eigendom van de ene echtgenoot naar de andere. 

Over het algemeen worden pensioenrekeningactiva na het overlijden van de rekeninghouder rechtstreeks overgedragen aan de begunstigden (bij een huwelijk is dit meestal de echtgenoot) die op de rekening zijn benoemd. Daarom is het van cruciaal belang om benoemingen van begunstigden voor alle pensioenrekeningen actueel te houden. Zelfs als uw testament voorwaarden aan uw pensioenactiva stelt, zullen de door u benoemde begunstigden in de meeste landen waarschijnlijk prevaleren. 

3. Pas uw inkomsten en budget aan

Als u plotseling alleen komt te staan, is de kans groot dat uw inkomen achteruitgaat en u uw budget hieraan moet aanpassen. Zet eerst de essentiële uitgaven op een rijtje (huisvesting, voeding, verzekeringen, vervoer, etc.) en vervolgens uw optionele uitgaven (uiteten gaan, vakanties, kleding, etc.). Probeer betrouwbare inkomstenbronnen (salaris, overheidsuitkeringen, pensioen, etc.) te koppelen aan uw essentiële uitgaven en kijk waar u op uw bestedingen kunt bezuinigen. Bekijk dit artikel voor meer informatie over het beheer van uw budget in moeilijke tijden.  

4. Evalueer uw verzekeringsbehoeften 

Wat u hebt en wat u nodig hebt op het gebied van verzekeringen kan flink veranderen als u uw echtgenoot verliest. Het is belangrijk om alle verschillende soorten beschikbare verzekeringen goed onder de loep te nemen om te kijken of uw dekking moet worden aangepast. Zorg ervoor dat u de volgende zaken nakijkt: 

Levensverzekering  

Afhankelijk van uw land is het mogelijk dat u als nabestaande en begunstigde van de levensverzekering van uw overleden echtgenoot de uitkering ontvangt zonder dat u hier (veel) belasting over hoeft te betalen. Maar als u nog voor kinderen zorgt, is het wellicht een goed idee uw eigen levensverzekeringsdekking te kopen of deze te verhogen om ervoor te zorgen dat de kinderen beschermd zijn mocht u onverhoopt komen te overlijden. Lees hier meer over levensverzekeringen.  

Gezondheid 

Zelfs als niet u, maar uw echtgenoot degene was met de particuliere zorgverzekeringsdekking voor uw gezin, is het mogelijk dat u deze een periode mag aanhouden nadat u alleen bent komen te staan. Lees hier meer over zorgverzekeringen.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering 

We hopen allemaal dat we het nooit nodig zullen hebben, maar een arbeidsongeschiktheidsverzekering is aan de ene kant een van de minst begrepen en aan de andere kant een van de handigste manieren om onszelf en onze dierbaren te beschermen. Wat als u gewond raakt of ziek wordt en niet meer kunt werken? Een arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt vaak aangeboden door werkgevers, de overheid en/of de private markt, en is bedoeld om uw dierbaren en u tegen gederfde inkomsten te beschermen. Lees hier meer over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.  

Langdurige zorg  

Als u vijftig jaar of ouder bent, is het wellicht verstandig om een verzekering voor langdurige zorg te nemen. Deze kan voorkomen dat eventuele kosten voor een bejaardenhuis en thuiszorg uw inkomstenbronnen volledig laten verdampen als u ernstig ziek wordt of letsel hebt. 

5. Krijg inzicht in uitstaande schulden 

Na het overlijden van uw echtgenoot is het verstandig een overzicht te maken van alle rekeningen en leningen die in uw naam en/of gezamenlijk met uw voormalige partner zijn geopend.  

Helaas zijn er omstandigheden waarin de nabestaande persoonlijk verantwoordelijk wordt gesteld voor het afbetalen van de schulden van een overleden partner, zoals bij creditcardschulden. Als u gezamenlijk met uw echtgenoot de verantwoordelijkheid voor schulden op u hebt genomen, bent u als nabestaande mogelijk persoonlijk verantwoordelijk voor het afbetalen van de schulden van de overleden partner, afhankelijk van waar u woont.  

6. Maak gebruik van overheidsuitkeringen  

Zelfs als u nu alleen bent komen te staan, kan de overheid een uitkering aan u als nabestaande aanbieden als erkenning dat u ooit getrouwd was.  

Er komt hoe dan ook heel wat op u af bij het overlijden van uw echtgenoot, maar als u weet hoe u er financieel voor staat, kan dat helpen gehaaste beslissingen te voorkomen en in plaats daarvan doordachte beslissingen te nemen. Tevens zorgt dit voor een stevigere financiële bodem onder uw voeten bij de overgang naar het leven als alleenstaande.