미망인이 된 경우 재정 보호 방법

배우자를 잃는다는 것은 정서적으로 충격적일 수 있으며 중요한 결정을 내리기 힘든 시기가 될 수 있습니다. 그럼에도 일반적으로 은퇴 자산을 처리하고, 단일 소득으로 예산을 맞추고, 보험 혜택이 적절한지 확인하거나 정부 혜택들을 알아보는 등 다수의 재정적 사안들에 주의력을 기울어야 할 때입니다. 

감정적으로 대처해 잠재적으로 재정에 해가 되는 결정을 내리는 것을 피하기 위해서는 갑자기 혼자가 되었을 때를 대비하는 것이 중요합니다. 다음에서 귀하의 개인 재무 상태 보호를 도움이 되는 6가지의 조치를 확인하십시오. 

1. 금융 계좌 변경하기 

배우자와 사별 시, 대개 공동 명의의 금융 계좌의 등록 정보를 본인의 명의로 변경해야 하는데 소유권 변경을 위해서는 일반적으로 해당 금융 기관에 배우자의 사망 증명서 사본을 제공해야 합니다. 

2. 은퇴 자산 분할 또는 이체하기

연금 및 은퇴 계좌 자산의 소유권을 한 배우자로부터 다른 배우자로 변경하는 경우, 따라야 할 자체 절차가 있습니다. 

일반적으로 계좌주의 사망 시, 은퇴 자산은 계좌에 지정된 수령인(기혼인 경우 대개 배우자)에게 바로 이전됩니다. 그러므로 모든 은퇴 계좌에 지정된 수령인의 정보가 최신인지 확인하는 것이 중요합니다. 심지어 귀하의 유언장에 은퇴 자산에 대해 언급하고 있어도 대부분 국가에서는 수령인 지정이 이보다 우선하게 됩니다.

3. 소득 및 예산 조정하기

갑자기 혼자가 되었다면 소득이 줄어드는 경우가 대부분이므로 그에 따라 예산을 조정하여야 할 필요가 있습니다. 필수 비용(주거, 식품, 보험, 교통 등)부터 시작하여 선택적 비용(외식, 휴가, 의류 등)의 목록을 작성하십시오. 안정적인 소득원(연봉, 정부 혜택, 연금 등)을 필수 비용과 맞춘 다음 어느 부분에서 재량적 지출을 줄일 수 있는지 확인합니다. 어려운 시기동안의 예산 관리 관련 추가 정보는 관련 기사를 참고하시기 바랍니다.  

4. 귀하의 보험 요구 사항 평가하기 

배우자와 사별하면 가입할 보험과 필요한 보험이 크게 달라질 수 있습니다. 보험 혜택의 어느 부분이 조정이 필요한지 파악하기 위해 가입이 가능한 여러 유형의 보험을 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다. 다음을 참고해 검토하시기 바랍니다. 

생명 

거주 지역에 따라 귀하께서 생존 배우자이며 사망한 배우자의 생명 보험 혜택의 수령인인 경우, 소액의 과세 또는 과세 없이 보험금을 받을 수 있습니다. 그러나 아직 자녀들을 양육하는 경우라면 귀하의 사망을 대비하여 자녀들이 보호받을 수 있도록 생명보험을 가입하거나 보험금을 늘리는 것이 좋을 수 있습니다. 생명보험에 대한 추가 정보는 여기를 참고하십시오.  

건강 

심지어 배우자가 가족의 개인 건강 보험 명의자였어도 사별 이후 일정 기간 동안 보험을 유지할 수도 있습니다. 건강보험에 대한 추가 정보는 여기를 참고하십시오.  

장애  

장애 보험은 우리 모두 필요치 않을 것이라고 희망하며 사람들에게 제일 생소한 보험이면서도 우리 자신과 소중한 이들을 보호하는 데 매우 유용한 방법입니다. 신체 상해를 입거나 아파서 일을 하지 못하면 어떻게 하시겠습니까? 장애 보험은 종종 고용주, 정부 및/또는 민간 보험 시장을 통해 제공되며 소득 상실에 대해 귀하와 소중한 이들을 보호하도록 설계되었습니다. 장애 관련 추가 정보는 여기를 참고하십시오.  

장기요양 

현재 50대시거나 그 이상이시라면 심각한 질병이나 신체 상해를 겪을 경우에 고령으로 자택 거주 및 가정 건강 관리의 잠재 비용으로 인해 소득 자산이 고갈되는 것을 막기 위해 장기요양 보험 가입을 고려할 수 있습니다. 

5. 미해결 부채 파악하기 

배우자와의 사별 이후 귀하의 명의 및/또는 전 배우자와의 공동 명의로 된 모든 계좌와 대출을 확인하십시오.  

신용 카드 부채를 포함하여 생존 배우자가 사망한 배우자의 부채를 책임져야 하는 안타까운 경우가 있습니다. 사망한 배우자와 함께 공동으로 부채를 짊어진 경우, 생존 배우자는 거주 지역에 따라 사망한 배우자의 부채에 대해 개인적으로 책임을 져야 할 수 있습니다. 

6. 정부 혜택 최대한 활용하기 

이제 혼자가 되었더라도 정부는 귀하께서 한때 부부였음을 인정하고 생존 배우자에게 혜택을 제공할 수 있습니다.  

배우자의 사망에 따르는 시련은 불가피하지만 귀하의 개인 재무가 어떻게 바뀔지 인식하면 신중하게 결정을 내리도록 도와주며 혼자 사는 삶으로 전환할 때 좀 더 견고한 재정적 터전 마련에 도움이 될 수 있습니다.