老後資金準備のための4つのガイドライン

老後資金としていくら貯蓄しておく必要があるのでしょうか？これはよく聞かれる質問ですが、無理もありません。多くの要素がからんできて、それによって答えは変わるからです：何歳でリタイアするか？老後にどれくらいお金を使うつもりか？そして、老後はどのくらいの期間なのか？

私たちは徹底した分析を行い、こうした不確実性の中でも皆様が計画を立てやすくなるよう、老後の資産形成のチェック項目を用意しました。ただ、ここで記載している項目は理想形であり、すべてに該当する人はそれほどいないかもしれません。とはいえ、資産形成の計画をしっかりと立て、ライフスタイルを維持する際の指針にはなるでしょう。

現在のライフスタイルを老後も維持するための資金として、公的年金の支給開始年齢までに、リタイア前の収入の7倍以上を貯蓄するよう目指しましょう。この数値は実現困難に聞こえるかもしれませんが、あなたにはまだ長い年月が残されています。一歩一歩着実に前進するために、10年単位で目標を決めておくこともおすすめします。例えば、60歳でリタイアするまでに給与の12倍を貯蓄するという目標を掲げるのであれば、30歳までに少なくとも給料の1倍、40歳までに4倍、50歳までに8倍、60歳までに12倍といったペースで貯蓄していくことを目指しましょう。以下で述べる2つの要素をはじめ、いろいろな前提の置き方によって貯蓄目標は変わってくるのは事実ですが、こうした目安があれば計画を立てやすくなりますし、進捗のチェックも容易になります。

1. リタイアする年齢

何歳でリタイアするかは、必要な貯蓄額そのものや、リタイアするまでの途中の目標数値を大きく左右します。リタイアする年齢が遅くなればなるほど、老後資金の積立率は低くできるでしょう。貯蓄をする期間が長くとれるとともに、老後の期間が短くなるためです。
もちろん、健康状態や雇用状況によっては、リタイアする年齢を自分で選べない場合もあるでしょう。しかし確実に言えることは、働く期間を長くすればするほど、貯蓄目標に到達するのは容易になるということです。

2. 老後に希望するライフスタイル

これは、リタイア後の支出が現在より減ると思うか、同じと思うか、むしろ増えると思うか、ということです。

現状を把握しましょう

リタイアする年齢と老後に希望するライフスタイルが決まったら、リタイアするまでに貯蓄しておくべき金額と、そこに至るまでの進捗をチェックします。

目標に届いていない場合にはどうすればよいでしょうか？今の年齢にかかわらず、この先の目標に意識を集中するようにしましょう。次にやってくるマイルストーン（目標）を達成できそうにない場合でもがっかりしないことです。計画を立てて積立を実行することで、今後いくらでも挽回の機会はあります。大切なことは行動することです。しかも、早く行動すればするほど、実りは大きくなります。