Cztery wskazówki dotyczące oszczędności emerytalnych
Dowiedz się więcej o czterech kluczowych wskaźnikach emerytalnych i o tym, jak dzięki nim możesz osiągnąć swoje cele emerytalne.
Kluczowe wnioski
- Twoje oszczędności emerytalne powinny generować kwotę zastępującą jedną trzecią (albo nawet połowę lub więcej) przedemerytalnego przychodu brutto, a reszta emerytury powinna pochodzić ze świadczeń państwowych lub rządowych.
- Zanim przejdziesz na emeryturę, postaraj się odłożyć kwotę przewyższającą siedmiokrotność Twojej pensji.
- Twoim celem powinno być odkładanie na emeryturę ponad 10% Twojego przychodu brutto każdego roku.
- Zasadniczo staraj się nie wypłacić więcej niż 4 do 5% oszczędności w ciągu pierwszego roku emerytury, potem należy dostosować tę kwotę co roku do inflacji.
- Powyższe liczby mogą się różnić w zależności od wielu czynników, takich jak Twój wiek emerytalny, planowany styl życia na emeryturze, obecny przychód, aktualny stan oszczędności emerytalnych i przyszłe zwroty z inwestycji.
- Dowiedz się więcej na temat naszych czterech kluczowych wskaźników emerytalnych, tj. wysokości rocznych oszczędności, współczynnika oszczędności, poziomu zastąpienia przychodu i potencjalnie rozsądnego tempa korzystania z oszczędności oraz ich zależności między sobą.
Wyświetl wszystko Zamknij wszystko
Jakie wydatki będę w stanie pokryć z oszczędności emerytalnych?
Dla większości osób w większości krajów ubezpieczenia społeczne będą stanowić bazowy przychód emerytalny, który trzeba będzie dopełnić oszczędnościami. Ale jak oszacować, ile przychodów emerytalnych powinno pochodzić z oszczędności? Optymalnym rozwiązaniem jest odłożenie kwoty, która zastąpi przynajmniej jedną trzecią (a w niektórych krajach połowę lub nawet więcej) przychodu przedemerytalnego, a reszta powinna pochodzić ze świadczeń emerytalnych.
Twoje zarobki mają znaczenie
Wysokość Twojej pensji ma duże znaczenie, jeśli chcesz obliczyć, jaki procent Twojego przychodu musisz zastąpić na emeryturze. Osoby z wyższymi przychodami zwykle wydają ich małą część w trakcie swojej kariery zawodowej, a to oznacza niższy przychód zastępczy, którego będą potrzebować, aby utrzymać swój styl życia na emeryturze.
Moment przejścia na emeryturę ma znaczenie
Wiek, w którym przestaniesz pracować, jest również istotny przy ustalaniu odsetka Twojego przychodu przedemerytalnego, który trzeba będzie zastąpić oszczędnościami na emeryturze. Im wcześniej przejdziesz na emeryturę, tym więcej oszczędności będziesz potrzebować, aby utrzymać się w trakcie (dłuższej) emerytury.
Planowanie przychodu emerytalnego
Gdy znasz już swój cel, będzie Ci o wiele łatwiej opracować plan, który pomoże Ci go osiągnąć i mierzyć swoje postępy. Jeżeli chodzi o oszczędzanie na emeryturę, postaw sobie za cel utrzymanie swojego obecnego stylu życia na emeryturze i regularnie sprawdzaj, jak idzie Ci realizacja Twoich celów.
Musisz pamiętać, że część Twojego przychodu przedemerytalnego, którą zastąpią prywatne oszczędności, będzie zależeć od różnych czynników, takich jak wiek emerytalny czy pożądany styl życia na emeryturze. Jak w wielu innych tego typu kwestiach, warto omówić plan z doradcą finansowym.
Ile muszę zaoszczędzić na emeryturę?
Ile musisz zaoszczędzić na emeryturę? To jedno z najczęstszych pytań. Nic dziwnego. Wpływa na to mnóstwo czynników: Kiedy przejdziesz na emeryturę? Ile będziesz wydawać na emeryturze? Jak długo?
Wyczerpująco przeanalizowaliśmy temat i opracowaliśmy czynniki dotyczące oszczędności emerytalnych, które pomogą Ci opracować plan – bez względu na niepewności. Traktuj te kamienie milowe jako założenia. Prawdopodobnie nie uda Ci się osiągnąć ich wszystkich, ale mogą się przydać w planowaniu oszczędności w taki sposób, aby utrzymanie obecnego stylu życia na emeryturze było możliwe.
Do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego musisz prawdopodobnie odłożyć kwotę przewyższającą siedmiokrotność Twoich przychodów przedemerytalnych, a także poczynić więcej kroków, aby zapewnić sobie środki na utrzymywanie obecnego stylu życia na emeryturze. Ten cel wydaje się ambitny, ale masz jeszcze wiele lat, aby go osiągnąć. Aby pomóc Ci pozostać na dobrej drodze, sugerujemy kierowanie się kamieniami milowymi ustalonymi co 10 lat. Przykładowo, jeżeli chcesz odłożyć dwunastokrotność Twojej wypłaty przed emeryturą w wieku 60 lat, Twoim celem może być odłożenie przynajmniej jednokrotności przychodu przed trzydziestką, czterokrotności przed czterdziestką, ośmiokrotności przed pięćdziesiątką i dwunastokrotności przed sześćdziesiątką. Twój cel oszczędnościowy może się różnić w zależności od różnych czynników, w tym dwóch kluczowych opisanych poniżej, ale te ogólne zasady mogą być punktem odniesienia, dzięki któremu opracujesz własny plan oszczędnościowy i ocenisz swoje postępy.
1. Planowane przejście na emeryturę
Wiek, w którym zamierzasz przejść na emeryturę, może mieć ogromny wpływ na wysokość kwoty, którą musisz oszczędzić, a także na kamienie milowe w drodze do tego celu. Im później chcesz przejść na emeryturę, tym mniej musisz oszczędzić. Odłożenie emerytury w czasie pozwala oszczędzić więcej, a także skraca emeryturę.
Oczywiście czasem nie da się zaplanować przejścia na emeryturę – możesz nie mieć wpływu na swoje zdrowie lub możliwość pracowania. Jednakże jedno jest pewne: dłuższa kariera zawodowa ułatwi osiągniecie celów oszczędnościowych.
2. Jak chcesz żyć na emeryturze
Mówiąc inaczej, czy spodziewasz się, że będziesz mieć mniej wydatków na emeryturze? A może będziesz wydawać tak dużo jak obecnie lub więcej?
Planuj rozważnie
Zastanów się, kiedy chcesz przejść na emeryturę i jaki styl życia chcesz wtedy prowadzić, a także rozważ, ile musisz zaoszczędzić do emerytury i próbuj osiągać cele oszczędnościowe przed nią.
Co jeśli nie udaje Ci się realizować planu? Niezależnie od wieku skup się na przyszłych celach. Nie zniechęcaj się, jeżeli nie uda Ci się zrealizować najbliższego celu – dzięki planowaniu i oszczędzaniu możesz nadrobić postępy do kolejnych kamieni milowych. Najważniejsze jest działać, a im wcześniej, tym lepiej.
Ile pieniędzy muszę odkładać na emeryturę?
Odkładanie ponad 10% Twojego przychodu brutto każdego roku może być niezbędne. Im więcej odłożysz co roku, tym bardziej zwiększasz swoje szanse na zapewnienie sobie środków na utrzymanie obecnego stylu życia na emeryturze, zwłaszcza jeśli poczynisz też pozostałe kroki. Czy 10% wystarczy? To oczywiście zależy od wyborów, jakich dokonasz przed emeryturą – przede wszystkim musisz podjąć decyzję, kiedy zaczniesz oszczędzać i planujesz przejść na emeryturę. Należy także rozważyć inne potencjalne źródła przychodu, takie jak regularnie wypłacane świadczenie emerytalne.
Gdy już wiesz, w jakim tempie i jakie kwoty oszczędzać, zapoznaj się z poniższymi radami, które pomogą Ci osiągnąć cele.
1. Zacznij wcześnie
Najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest zacząć oszczędzać wcześnie. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej czasu masz na oszczędzanie.
Jeżeli do emerytury zostało Ci jeszcze kilka dekad, może być Ci ciężko o niej myśleć lub się nią przejmować, ale młody wiek to idealny moment, aby zacząć oszczędzać na emeryturę. Choć oszczędzanie na przyszłość może być wyzwaniem, nawet kilka dodatkowych lat odkładania może okazać się tego warte – każdy zaoszczędzony grosz jest bezcenny.
2. Odłóż emeryturę
Jeżeli planujesz przejść wcześnie na emeryturę, prawdopodobnie będziesz potrzebować większych oszczędności. Jeżeli chcesz odejść na emeryturę nieco później, możesz oszczędzać wolniej.
Niech oszczędzanie będzie Twoim priorytetem
Inspiruj się swoimi marzeniami. Zrób wszystko, co w Twojej mocy, aby oszczędzać przynajmniej 10% przychodów brutto w skali roku. Prawdopodobnie nie uda Ci się osiągać celu oszczędnościowego co roku. Możesz mieć inne pilne wydatki – dzieci, rodzice, przeciekający dach, zepsuty samochód czy inne potrzeby. Postaraj się jednak nie zapominać o swojej przyszłości – niech Twoja emerytura także będzie priorytetem.
Jak mogę dbać o swoje oszczędności emerytalne?
Po dekadach oszczędzania czas zacząć wydawać po przejściu na emeryturę. Ale jak bezpiecznie korzystać z oszczędności bez martwienia się, że pieniądze się skończą? Odpowiedź jest kluczowa, ponieważ emerytura w dzisiejszych czasach może trwać 20 lat lub dłużej, więc potrzebujesz długoterminowej strategii.
Rozsądne tempo korzystania z oszczędności
Twoim celem powinno być wypłacenie nie więcej niż 4 do 5% oszczędności w ciągu pierwszego roku emerytury, a potem należy dostosowywać tę kwotę co roku do inflacji. Twój przypadek może być oczywiście inny. Przykładowo możesz zechcieć skorzystać z większej kwoty Twoich oszczędności w pierwszych latach emerytury, jeżeli planujesz podróżować więcej niż na jej późniejszym etapie. Natomiast zasada 4 do 5% może być pomocnym punktem odniesienia.
Rozważ długość emerytury
Jednym z najistotniejszych czynników wpływających na to, z jakiej części Twoich oszczędności możesz korzystać, jest okres emerytury, który planujesz finansować ze swoich oszczędności.
Jeżeli planujesz pracować długo lub masz problemy zdrowotne, które mogą wpłynąć na długość Twojego życia, krótsza emerytura może być dobrym rozwiązaniem, a dzięki temu można korzystać z większej części oszczędności. I odwrotnie, im krócej pracujesz lub jeżeli długowieczność jest cechą Twojej rodziny, tym wolniejsze powinno być tempo korzystania z oszczędności.
Główne wnioski
Dla wielu osób planowanie wydatków na emeryturze może być wyzwaniem. Nic dziwnego, skoro trzeba wziąć pod uwagę tyle niewiadomych, takich jak długość życia, stan gospodarki, inflacja, podatki i inne. Nasze ogólne wskazówki to pewien punkt wyjścia, ale wspomniane czynniki i osobistą sytuację należy rozważać samodzielnie, jeżeli chce się zaplanować rozsądne wydatki na emeryturze.
Wskazówki:
- Oszacuj prawdopodobną długość życia w oparciu o swoje zdrowie i zdrowie rodziny. Zalecamy rozwagę, gdyż wiele osób zaniża swoją przewidywaną długość życia.
- Oceń, jaki poziom ryzyka jest dla Ciebie akceptowalny.
- Wybierz zróżnicowane sposoby przechowywania oszczędności.
- Upewnij się, że pieniądze wystarczą Ci na długo dzięki samodzielnie ustalonemu rozsądnemu tempu korzystania z oszczędności.
Może Cię też zainteresować:
Sześć wskazówek dotyczących gwałtownie zmieniających się rynków
977809.1.0